QUY TẮC 72

Bất kỳ một nhà đầu tư nào khi mới bước chân vào lĩnh vực tài chính cũng không thể bỏ qua quy tắc 72 bởi những giá trị mà nó đem lại trong việc gia tăng khả năng tích lũy tài sản. Vậy thực sự, quy tắc đầu tư 72 là gì và ý nghĩa thực sự, những giá trị nào ẩn sau quy tắc đầu tư này?

Quy tắc 72  là công cụ tài chính để ước tính khoảng thời gian cần thiết để số vốn đầu tư ban đầu có thể tăng lên gấp đôi dựa vào mức lãi suất hàng năm cố định..

1. Định nghĩa:

Quy tắc 72 trong tiếng Anh là Rule of 72

Việc ước tính giá trị tương lai của một khoản đầu tư có thể đòi hỏi những phương trình đại số phức tạp. Quy tắc 72 là là quy tắc vận động tự nhiên trong thị trường mà Phil Town có nhắc đến trong cuốn "Pay back time" mà các nhà tài chính ứng dụng để tính toán lãi kép trong đầu tư. Đây là một cách tính nhanh, dễ dàng để ước lượng tác động của lãi kép  và được áp dụng rộng rải.

Lãi kép (Compound Interest) là số tiền lãi không chỉ tính trên số tiền gốc mà còn tính trên số tiền lãi do tiền gốc đó sinh ra và thay đổi theo từng kỳ.

Nói cách khác, quy tắc 72 là công cụ tài chính để ước tính khoảng thời gian cần thiết để số vốn đầu tư ban đầu có thể tăng lên gấp đôi dựa vào mức lãi suất hàng năm cố định.

2. Ứng dụng quy tắc 72

Quy tắc này rất hữu ích khi bạn muốn so sánh nhanh giữa các khoản đầu tư, và thiết lập các mục tiêu tài chính dài hạn. Quy tắc 72 cũng là một cách tuyệt vời để tính toán những thứ khác tăng theo tỷ lệ kép không đổi, từ nợ thẻ tín dụng, các khoản vay sinh viên cho đến những thay đổi về dân số và lạm phát. Bất cứ khi nào có tăng theo tỷ lệ kép, bạn có thể sử dụng quy tắc 72 để ước tính khoảng thời gian con số này sẽ nhân đôi.

3. Cách sử dụng quy tắc 72

Bắng cách lấy 72 chia cho tỉ lệ tăng trưởng dự kiến của một khoản đầu tư, kết quả thu được là số năm để khoản tiền đầu tư này tăng gấp đôi.

Ví dụ: Quy tắc 72 cho biết với giá trị khoản đầu tư ban đầu là 1 USD và lãi suất hàng năm cố định là 10%, sẽ cần 7,2 năm để  khoản đầu tư đó tăng lên mức 2 USD. Trên thực tế, khoản đầu tư này sẽ mất 7,3 năm để tăng gấp đôi vì 1*107,3=2.

Mặc dù quy tắc này chỉ mang tính chất tương đối, vẫn có những sai lệnh nhỏ tuy nhiên như vậy cũng đã quá tuyệt vời. Bạn hoàn toàn có thể tính được thời gian với độ chính xác cao nhờ vào công thức tính giá trị tương lai của tiền theo lãi kép, tuy nhiên quy tắc này có ưu điểm là giúp tính nhẩm dễ dàng và nhanh chóng.

Bảng dưới đây so sánh con số được đưa ra bởi quy tắc 72 và số năm thực tế để khoản đầu tư để tăng gấp đôi.

4. Liên hệ thực tế

Nếu bạn đầu tư 5.000 USD vào một mã cổ phiếu blue chip với lợi suất hàng năm khoảng 2%, thì khoản đầu tư của anh ta sẽ đạt 10.000 USD sau 6 năm.

Công thức này cũng có thể giúp minh họa tắc động của lạm phát và chi phí.

Nếu Aaron kì vọng tỉ lệ lạm phát dài hạn là 3%, thì mọi khoản tiết kiệm anh ta không đầu tư sẽ mất đi một nửa giá trị sau 24 năm.

5. Lưu ý khi sử dụng quy tắc 72

• Phạm vi chính xác:

Quy tắc 72 áp dụng cho lãi suất kép và có độ chính xác hợp lý đối với lãi suất nằm trong khoảng 6% và 10%. Khi đối phó với lãi suất ngoài phạm vi này, quy tắc 72 có thể được điều chỉnh bằng cách thêm hoặc trừ 1 từ 72 cho mỗi 3 điểm lãi suất phân kỳ từ 8%.

• Tính tương đối:

Quy tắc 72 là phương pháp tính nhẩm nhanh giúp nhà đầu tư xác định 1 cách nhanh nhất thời gian mà vốn đầu tư của mình sẽ tăng lên gấp đôi, tức sinh lời 100%. Vì vậy, khi so sánh với công thức tính lãi kép sẽ có ít nhiều chênh lệch nhỏ.

6. Lời kết

Quy tắc 72 không chính xác đến từng con số thập phân, nhưng nó là một phép tính khá gần gũi và nhanh chóng. Như vậy, bạn có thể dùng quy tắc 72 để dễ dàng hình dung ra tác động của lãi suất kép đến tiền.